Datum des Inkrafttretens: 13. September 2026 (Entwurf)
Dies ist die öffentliche Zusammenfassung der Richtlinie von Magic Pay zur Bekämpfung von Geldwäsche und zur Kundenidentifikation. Sie erklärt, was wir prüfen, warum, und was wir von Ihnen erwarten.
1. Zweck
1.1 Magic Pay erfüllt die Anforderungen zur Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Proliferationsfinanzierung (AML/CFT/CPF) sowie die Regeln des Kartennetzwerks und unseres lizenzierten Partner-Emittenten.
1.2 Um diese Anforderungen zu erfüllen, müssen wir wissen, wer unsere Karten nutzt, und die Art seiner Transaktionen verstehen.
2. Identitätsprüfung ist verpflichtend
2.1 Eine Karte wird erst nach erfolgreicher Identitätsprüfung ausgestellt. Die Verifizierung ist für jeden Nutzer ausnahmslos verpflichtend, und es gibt keine Verifizierungsstufen. Sie wird einmalig durchgeführt.
2.2 Die Verifizierung wird von unserem Verifizierungsanbieter Sumsub durchgeführt.
2.3 Eine Entscheidung erfolgt in der Regel innerhalb von etwa fünf Minuten. In manchen Fällen kann es länger dauern, zum Beispiel wenn zusätzliche Prüfungen oder Dokumente erforderlich sind.
2.4 Für die Verifizierung benötigen Sie:
- ein gültiges Ausweisdokument: Reisepass, Personalausweis oder Führerschein;
- ein Selfie, das bestätigt, dass das Dokument Ihnen gehört;
- einen Nachweis Ihrer Wohnanschrift;
- ein Mindestalter von 18 Jahren.
2.5 Wir können zusätzliche Dokumente und Informationen anfordern, einschließlich zur Herkunft der Mittel, wenn die Art Ihrer Transaktionen oder die Regeln des Partner-Emittenten dies erfordern.
2.6 Wird die Verifizierung abgelehnt, teilen wir Ihnen den Grund mit und geben Ihnen, wo möglich, die Möglichkeit zur erneuten Einreichung.
3. Wen wir nicht bedienen
3.1 Wir eröffnen keine Konten und stellen keine Karten aus für:
- Personen, die in einer der im Dokument Eingeschränkte Länder und Gebiete aufgeführten Rechtsordnungen ansässig oder registriert sind oder sich dort aufhalten;
- Personen, die auf Sanktionslisten geführt werden;
- Personen, die die Verifizierung verweigern oder falsche Angaben machen.
4. Transaktionsüberwachung
4.1 Wir und unsere Partner überwachen Transaktionen auf ungewöhnliche Aktivitäten, einschließlich Aktivitäten, die nicht zum Profil des Nutzers passen, der Strukturierung von Beträgen und Transaktionen mit Adressen, die mit Sanktionen, Darknet-Marktplätzen, Mixern oder Hacks in Verbindung stehen.
4.2 Basierend auf den Ergebnissen der Überwachung können wir:
- Erklärungen und Dokumente anfordern;
- Transaktionen oder die Karte bis zum Erhalt einer Antwort aussetzen;
- den Dienst einschränken oder beenden;
- in gesetzlich vorgesehenen Fällen den zuständigen Behörden Meldung erstatten, ohne den Nutzer zu benachrichtigen.
5. Was verboten ist
5.1 Es ist verboten:
- die Karte im Namen oder zugunsten Dritter zu verwenden, ohne dies offenzulegen;
- Dritten Zugang zu Ihrem Konto zu gewähren;
- die Karte für Transaktionen zu verwenden, die gesetzlich oder durch die Gebührentabelle untersagt sind (gesperrte Händlerkategorien);
- die Karte mit Mitteln krimineller Herkunft aufzuladen.
6. Datenspeicherung
6.1 Verifizierungsdaten werden für den nach geltendem Recht erforderlichen Zeitraum aufbewahrt – in der Regel mindestens 5 Jahre nach Beendigung der Geschäftsbeziehung – gemäß der Datenschutzerklärung.
7. KYC/AML für individuelle Umtauschtransaktionen
7.1 Für Agenturdienstleistungen im Bereich individueller Umtauschtransaktionen mit Fiatwährungen und Kryptowerten gelten dieselben Grundsätze wie für das Kartenprodukt, unter Berücksichtigung der Art und des Umfangs der jeweiligen Transaktion.
7.2 Im Rahmen der geltenden Anforderungen und unserer internen Verfahren können wir Folgendes prüfen:
- die Identität des Kunden;
- die Rechtsordnung und die Ansässigkeit;
- die Quelle und Herkunft der Geldmittel;
- die Inhaberschaft des Bankkontos, von dem die Geldmittel eingehen;
- die Inhaberschaft des Kontos oder der Krypto-Wallet, auf das bzw. die der Kryptowert übertragen wird;
- den Zweck und den wirtschaftlichen Hintergrund der Transaktion;
- die Historie und Herkunft der Kryptowerte;
- Transaktionen in der Blockchain – mithilfe von Instrumenten für Blockchain- und Transaction-Screening.
7.3 Geldmittel werden erst entgegengenommen und Kryptowerte erst übertragen, nachdem die im Vertrag und in den internen Verfahren vorgesehenen Prüfungen des Kunden und der konkreten Transaktion abgeschlossen sind. Auf Grundlage des Prüfergebnisses sind wir berechtigt, zusätzliche Dokumente anzufordern, die Transaktion auszusetzen oder ihre Durchführung abzulehnen.
8. Kontakt und verantwortliche Person
8.1 Fragen zu dieser Richtlinie richten Sie an legal@magic.website oder an den Support in der App.
8.2 Für die AML/CFT-Compliance verantwortliche Person: Dimitros Palovski. Kontakt: legal@magic.website.