生效日期：2026年9月13日（草案）
本文件是 Magic Pay 反洗钱与客户身份识别政策的公开摘要。它说明我们审核什么、为什么审核，以及我们对您的期望。
1. 目的
1.1 Magic Pay 遵守打击洗钱、恐怖主义融资与扩散融资（AML/CFT/CPF）的相关要求，以及卡组织与我们持牌合作发卡机构的规则。
1.2 为满足这些要求，我们必须知道谁在使用我们的卡片，并了解其交易的性质。
2. 身份验证为强制性要求
2.1 只有在成功完成身份验证后才会发卡。验证对每位用户均为强制性要求，没有例外，也没有验证等级之分。验证只需完成一次。
2.2 验证由我们的验证服务商 Sumsub 执行。
2.3 审核结果通常在约 5 分钟内给出。在某些情况下可能需要更长时间，例如需要额外审核或补充文件时。
2.4 进行验证时您需要：
- 一份有效的身份证明文件：护照、身份证或驾驶证；
- 一张自拍照，用于确认证件属于您本人；
- 您的居住地址证明；
- 年满 18 周岁。
2.5 在您的交易性质或合作发卡机构的规则有要求时，我们可能会要求您提供额外文件与信息，包括资金来源相关信息。
2.6 如验证被拒绝，我们会告知您原因，并在可能的情况下允许您重新提交。
3. 我们不为以下人员提供服务
3.1 我们不为以下人员开设账户或发卡：
- 居住于、位于或注册于受限国家与地区中所列司法辖区的人员；
- 被列入制裁名单的人员；
- 拒绝完成验证或提供虚假信息的人员。
4. 交易监测
4.1 我们及我们的合作方会对交易进行监测，以发现异常活动，包括与用户画像不符的活动、化整为零的分拆交易，以及涉及与制裁、暗网市场、混币服务或黑客攻击相关地址的交易。
4.2 根据监测结果，我们可能会：
- 要求您提供说明与文件；
- 在收到回复前暂停交易或卡片；
- 限制或终止服务；
- 在法律规定的情形下，无需通知用户即向主管机构报告。
5. 禁止行为
5.1 禁止以下行为：
- 未披露相关信息而代表第三方或为第三方利益使用卡片；
- 允许第三方访问您的账户；
- 将卡片用于法律或费用清单（受限商户类别）所禁止的交易；
- 使用来源非法的资金为卡片充值。
6. 数据保留
6.1 验证数据按适用法律要求的期限保留，通常为业务关系结束后不少于 5 年，具体依据隐私政策执行。
7. 个性化兑换交易的 KYC/AML 审核
7.1 对于涉及法定货币与虚拟资产的个性化兑换交易代理服务，适用与卡片产品相同的原则，并结合具体交易的性质与规模予以考量。
7.2 在适用要求及内部程序的范围内，我们可能核查：
- 客户身份；
- 司法辖区及居民身份；
- 资金来源及来历；
- 汇出资金的银行账户的归属；
- 接收虚拟资产的账户或加密钱包的归属；
- 交易目的及经济合理性；
- 虚拟资产的历史及来源；
- 区块链上的交易——借助 blockchain screening 及 transaction screening 工具。
7.3 仅在按照协议及内部程序完成对客户及具体交易的审核后，方接收资金并转出虚拟资产。根据审核结果，我们有权要求提供补充文件、暂停或拒绝执行交易。
8. 联系方式与负责人
8.1 有关本政策的问题请发送至 legal@magic.website，或通过应用内的「支持」按钮提交。
8.2 AML/CFT 合规负责人：Dimitros Palovski。联系方式：legal@magic.website。